대출 연체 채무 효과적인 해결방법 체크리스트
인생을 살아가다 보면 생각지도 못한 불행을 만나게되는 상황이 옵니다.
최근 들어 어려운 경제에는 내 직장을 위협받거나 또는 급여나 소득을 기존만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민하게 되죠.
지금까지 간신히 버텨왔지만, 더 이상은 조금의 희망도 갖기 힘든 순간일지라도 포기말고 한 번 더 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 가운데 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리며 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
해당 제도를 처음 들어본 분 또는 알게된 분들의 경우 굉장히 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 채무에 대한 힘든 상황을 도와주는 제도인데요.
본인이 지닌 재산 그리고 최근 버는 월 소득 을 따져서 채무의 액수가 큰 지라 삶의 괴로움을 겪고 있는 분들께 조정을 통해서 채무에 대해 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
충분히 돈벌이를 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 적절한 분들께 인가와 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그러므로 혼자서 예상한 기준으로 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법률적인 조언해 줄 수 있는 전문가를 통하여 본인의 당장의 상황을 이야기 한 뒤 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 것이 좋아요.
신용채무는 최대 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산, 월 소득인데요.
만약 다달이 받는 월급이 해당 기준보다 적다면, 애초에 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문이죠.
이런 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 준비해야 합니다.
이와 같은 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 내는 돈을 말해요.
신청할 시 납부가 바르게 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이러한 과정을 총 36개월 간 다달이 반복하게 되며, 상환을 못한 그 밖의 채무를 줄여주는 방식입니다.
여기서 본인이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 시 어떻게 계산해야 하는지를 짐작할 수 있습니다.
이 경우 총 변제금의 계산은 앞에서 얘기했던 월소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해집니다.
만약에 추가적으로 지속적으로 들어가는 지출이 있을 경우 소명을 받아 추가적인 기본 생활비를 받는 것 또한 가능하답니다.
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소성면에 거주하고 있는 직장인 ㅂ는 64세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 이어가고 있는 자신을 발견하였다고 하네요.
예전부터 현실과 타협해나간 결과라고 볼 수 있어요.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 필요해졌기 때문이에요.
그러나 그 때 그만큼의 여윳돈을 갖고 있지 않은지라 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것입니다.
그나마 다행인 건, 의학과를 졸업한 까닭에 일자리를 자리잡는 것 자체를 그리 어렵지 않았어요.
다만 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받게되는 이 삶이 많이 행복한 인생은 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았습니다.
이렇게 단순히 출퇴근만 하게되는 생활을 산 지 눈 깜짝할 새 7년이 흐르고 지금와서 보니 회사 내에서도 은근 괜찮은 직위를 다질 수 있었죠.
연봉도 나름 마음에 드는 금액으로 오르게 되어 여윳돈도 나름대로 모을 수 있었죠.
경제적으로 확실히 안정된 삶임에도 일상에 관한 만족은 그리 높지는 않았다고 하더군요.
나름 여유자금을 모은 후에는 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것입니다.
그리고 마침내 그 시점이 오자, 일말의 지체도 없이 곧바로 사표를 썼다고 했어요.
다년간의 사회 생활로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 ㅂ는 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도는 위험을 감수해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었어요.
그러나 그 당시 저축한 여유자금만을 갖고서 생각하는 사업을 시작하자니 좀 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 필요한 듯한 준비금을 마련했죠.
그 선택이 소성면 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에서도 조금도 모른 채 말이죠.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었죠.
그렇게 몇 개월 간 적자가 반복되면서 무척 큰 손실을 감내해야 했다고 합니다.
마침내 큰 결단을 내려 사업장을 마무리하게 되었는데요.
사업을 했던 건물, 물품들을 처분한 후, 같이 근무하던 직원들의 월급을 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정까지 3740만원이라는 부채가 남고 말았답니다.
지금 당장 이자 역시 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 구석이 없었죠.
결국, 비슷한 일자리에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 월급을 가지고 소성면 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 94만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 간 낼 계획이라고 가정하면, 소성면 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받을 수 있는 셈입니다.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이며 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제 이득은 훨씬 더 좋다고 얘기할 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 전부 무사히 준비한 뒤에, 다행히 인가 결정을 받을 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 대응했던 것 또한 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금은 실수로 변제금이 밀리는 일이 전혀 없도록 보다 더 신경 써가며 면책 시점만 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 지경에 이르게 되어 파산할 상황에 직면하게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 마련된 국가상의 제도입니다.요새처럼 경제가 어수선한 상황에 놓이자 상당 수의 분들이 하고 있던 사업에 이상이 야기된다거나, 근무하던 직장에서 짤리는 등 생각지 못한 난처한 상황을 자주 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비는 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 무조건 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 기타 비용은 그치질 않고 계속 지출되는데 소득이 사라지자 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것입니다.
원래부터 이행할 채무가 있었던 사람들은 빚을 상환하지 못하고 새로운 채무를 더 갖게 되는 것이므로, 만약 상황이 타개되지 않는다면 계속적으로 채무는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다가 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 상황에 마주하게 되면 그 때, 소성면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 전액, 원금의 경우 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 이를 나쁘게 이용하려는 분들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 활용하는 경우가 늘어나서 더욱 철저하고 엄격한 심사와 절차를 시행하고 있다고 해요.
종종 현재 심한 부채를 가지고 있으나 개인회생에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격은 충분하지, 절차는 어떤 식으로 이루어지는지 알 수 없을 때가 있잖아요.
소성면개인회생을 원활하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 방법, 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
가장 먼저 신청 자격은 최저 생계비 이상의 수입이 지속적으로 발생됨을 나타낼 수 있어야 해요.
혹시라도 수입이 없다거나, 혹여 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 놓였다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 이행해야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 호화스러운 소비 패턴 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 좋은 점이 있지만, 변제금에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무액수에 대한 파악이 중요합니다.
또, 소유한 재산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산을 전부 매각하여도 채무를 상환할 수 없는 상황인 경우 신청하실 수 있습니다.
소성면개인회생은 최저 생계비를 제외한 비용으로 변제해야 하는 금액을 정하여 3년 이내에 분할하여 납부하는 식으로, 현재의 생활 환경을 계속 유지하며 변제할 수 있습니다.
반면 파산은 재산을 모조리 처분하여 채권자에게 갚는 방법인데요.
두 제도는 목적은 똑같지만, 각각의 특징이 판이하며, 두 제도 모두 장단점을 가지고 있죠.
예를 들어, 현재 수입이 있어 규칙적인 생활 패턴과 보유 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정적인 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이렇게 다양한 장점을 갖춘 개인회생을 신청하려면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 매우 고되고 힘들 수 있어 주의해야 해요.
이에 대한 신청서를 쓰고, 본인은 채무가 어떻게 생겨났으며, 왜 연체되었는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 상환 기간 동안 채무를 어떤 식으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획안을 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 거짓으로 적은 사실이 발견되는 경우 본 사건은 아예 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 할 것입니다.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 굉장히 세부적이게 작성하게 된다면 되려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있습니다.
개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 낮아질 수 있으며, 신청 승인이 나더라도 변제금액 지정에 있어 기대하는 성과를 얻어내지 못할 가능성이 있다고 해요.
그렇기 때문에 이에 대한 경험이 많아 뛰어난 요령을 가지고 있는 베테랑의 도움을 받아서 처리하는 것이 유용한 것입니다.
첨삭할 수 있는 범위 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 내용과 유리할 것 같은 사실을 손보는 과정을 거쳐 기대하는 결말을 얻는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 신청이 받아들여져 절차를 진행할 시 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 봐야하는 등의 까다로운 절차에서 더 더욱 베테랑의 손길에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
소성면개인회생을 진행하게 되면 먼저 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 함께 할 수 없으며, 또한, 거스를 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 더욱 안정적인 상태에서 절차를 계속 진행해나갈 수 있답니다.
개인회생 진행 시 업무를 꾸준히 할 수 있으며, 직책에 대한 불이익 또한 없어요.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 외부인에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요로 되는 직업과 직책 또한 불이익 없이 준비 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책이 결정되면 채무가 연체되었다는 사실이 아예 삭제되어 자유롭게 경제활동을 할 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의의 재산을 자유롭게 소유할 수 있답니다.
소성면개인회생은 채무자를 위해 만들어진 제도인 만큼 순조롭게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 한층 원활하게 처리해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
그리고 무료로 상담서비스를 진행하고 있으므로 부담감 없이 언제 어느 때고 문의주시기 바랄게요.
보다 빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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